Sự khác biệt giữa trả nợ ngắn hạn và trả nợ hàng tháng

Tạm thời và Tín dụng trả nợ hàng tháng

Tín dụng vay mượn hàng tháng và hàng tháng đều giống nhau với tất cả các phương tiện ngoại trừ tần suất lịch trình trả nợ dẫn tới việc giảm lãi suất và do đó làm giảm thời hạn cho vay. Khi bạn vay tiền từ ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào khác cho vấn đề đó, hình thức trả nợ phổ biến nhất là trong các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau. Các ngân hàng áp dụng các loại lãi suất khác nhau tùy thuộc vào mục đích của khoản vay, số tiền bạn vay, thời hạn cho vay và rủi ro liên quan. Nói ví dụ, nếu bạn mượn khoản vay mua nhà từ ngân hàng, một cách tự nhiên, số tiền bạn mượn sẽ là vài trăm nghìn đô la trong khoảng thời gian 15 năm hoặc hơn. Sau đó, các ngân hàng áp dụng lãi suất có thể giảm được đối với khoản vay của bạn. Trong trường hợp lãi suất có thể giảm được, lãi suất được tính trên số dư bạn nợ ngân hàng tại thời điểm trả nợ. Vì vậy, nếu bạn rút ngắn thời hạn trả nợ, khoản lãi bạn phải trả sẽ giảm và do đó với cùng một tỷ lệ hoàn trả bạn có thể thanh toán khoản vay nhanh hơn kế hoạch hoặc theo cách khác bạn có thể giảm số tiền trả góp. Hãy cho chúng tôi biết chi tiết dưới đây.

Để giải thích lý do này, chúng tôi sẽ nói rằng bạn đã vay khoản vay 400.000 Đô la Mỹ với lãi suất có thể giảm được là 5% một năm trong khoảng thời gian 30 năm từ khoản vay ngân hàng. Bây giờ theo chương trình trả nợ hàng tháng bạn phải trả lại ngân hàng bằng các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau. Các ngân hàng có biểu đồ hoặc các công cụ trực tuyến để tính các khoản thanh toán hàng tháng. Đối với khoản vay nhà mà chúng tôi đã thực hiện trong ví dụ này, khoản hoàn trả hàng tháng cố định sẽ là khoảng $ 2, 148

Với lãi suất giảm được, khoản lãi cho tháng đó được cộng vào số dư chưa thanh toán và sau đó sẽ được khấu trừ hàng tháng cố định. Số dư sẽ được tính cho việc tính lãi tiếp theo. Khi số dư giảm, lãi suất thêm vào cũng giảm và khoản nợ được thanh toán với tốc độ nhanh hơn.

Lãi suất = 5% hoặc 0. 05 p. a, vì vậy lãi suất hàng tháng sẽ là 0, 05/12

Vào cuối tháng đầu,

Số dư tiền gửi của ngân hàng sau tháng đầu tiên = 401, số dư cuối kỳ = 400, 000 + (lãi) 400, 000 (0. 05/12) = 401, 667

667 - 2, 148 = 399, 519

Vào cuối tháng thứ hai,

Số dư còn lại = 399, 519+ 399, 519 (0. 05/12) = 401, 184

Số tiền do ngân hàng sau tháng thứ hai = 401, 184-2, 148 = 399, 037

Vào cuối tháng thứ 3,

Số dư còn lại = 399, 037+ 399, 037 (0. 05/12) = 400, 700

Số tiền phải trả cho ngân hàng sau tháng thứ 3 = 400, 700-2, 148 = 398, 552

Vì vậy, nếu bạn thấy ở đây lãi suất bạn phải trả tiếp tục giảm.Từ số tiền cố định hàng tháng mà bạn trả là khoản lãi cho kỳ hạn và một phần thanh toán của bên giao đại lý. Khi lãi suất giảm, nợ của bạn sẽ được thanh toán với tốc độ nhanh hơn.

Khoản vay trả dần mỗi năm

Thời gian trả nợ vay sẽ giảm hơn nữa nếu có thể thực hiện trả nợ với tần suất rất thường xuyên như hàng tuần hoặc hàng tuần. Việc trả nợ hai tuần một lần sẽ trả một nửa số tiền trả hàng tháng của bạn mỗi hai tuần (mỗi 2 tuần).

Bằng cách hoàn trả ở tần số này, bạn sẽ có một khoản tiết kiệm đáng kể về sự quan tâm. Chúng tôi sẽ giải thích điều này lấy ví dụ trên.

Khoản hoàn trả hai tuần cho khoản vay nói trên sẽ là khoảng $ 1, 074

Lãi suất = 5% hoặc 0. 05 p. a, lãi suất hai tuần sẽ là 0, 05/26 (52 tuần trong năm, do đó 26 trận lũy ngôi)

Vào cuối hai tuần đầu,

Số dư còn lại = 400, 000 + 400, 000 (0 05 / 26) = 400, 769

Số tiền phải trả cho ngân hàng sau một hai tuần = 400, 769- 1, 074 = 399, 695

Vào cuối tháng đầu tiên (2 tháng 2)

Số dư chưa thanh toán = 399, 695 + 399, 695 (0.35/26) = 400, 463

Số tiền phải trả cho ngân hàng sau tháng đầu tiên = 400, 464 - 1, 074 = 399, 390

Vào cuối tháng thứ 3 hiệu trưởng bạn nợ ngân hàng sẽ được giảm xuống còn $ 398162.

Trong các khoản trả nợ hàng tháng, nợ sau ba tháng là 399 đô la, 552 đô la. Mặc dù ban đầu bạn không thấy có sự khác biệt giữa thanh toán giữa hai tuần và hàng tháng theo thời gian, bạn sẽ thấy lãi suất bạn phải trả sẽ giảm nhanh và hàng tháng phần tiền đặt cọc sẽ được sử dụng để bù đắp cho phần tăng của bên giao đại lý. Do đó khoản nợ của bạn sẽ giảm nhanh hơn so với trả nợ hàng tháng. Điều này sẽ có hiệu lực giảm thời hạn cho vay của bạn đáng kể. Trong ví dụ chúng tôi đã lấy thời hạn cho vay của bạn sẽ giảm xuống 4 năm và chín tháng.

Sự khác biệt giữa trả nợ trễ và trả nợ hàng tháng

Hoàn trả khoản vay thường được tính trên cơ sở hàng tháng. Tuy nhiên, bạn có tùy chọn trả hàng tuần, hai tuần hoặc hàng tháng. Trả mỗi hai tuần chỉ trả một nửa khoản thanh toán hàng tháng của bạn mỗi hai tuần.

Bằng cách trả lại mỗi hai tuần, bạn có thể bóp trong tương đương với một khoản thanh toán hàng tháng thêm mỗi năm.

Để giải thích thêm, dưới trả nợ hàng tháng, sau một năm bạn sẽ phải trả $ 2, 148 x 12 = $ 25, 776. Mỗi lần trả nợ hai tuần, bạn sẽ phải trả $ 1, 074 x 26 = $ 27, 924.

Khoản này tương đương với một lần trả thêm hàng tháng. Số tiền này sẽ bù đắp cho hiệu trưởng của bạn. Bằng cách giảm số tiền gốc, trong đó lãi suất trong tương lai sẽ được tính bạn đang tiết kiệm cho việc trả lãi. Khi lãi suất giảm, bạn sẽ phải hoàn trả hàng tháng nhiều hơn đối với khoản nợ gốc. Hiệu quả là, bạn có thể giải quyết khoản vay của bạn sớm hơn dự kiến.

Trong ví dụ được thực hiện ở đây, theo trả nợ vay hàng tháng, khoản vay là 30 năm, trong khi nếu bạn chọn trả nợ hai tuần, thời hạn cho vay của bạn sẽ giảm xuống còn 25 năm và 3 tháng.

Tóm lại:

1. Việc trả nợ hai tuần một lần sẽ trả một nửa số tiền trả hàng tháng của bạn mỗi hai tuần (mỗi 2 tuần).

2. Định kỳ trả nợ hai lần lãi được thanh toán sẽ ít hơn khoản thanh toán hàng tháng.

3. Thời gian trả nợ vay theo trả nợ hai tuần sẽ thấp hơn thời hạn cho vay thông thường trong các khoản hoàn trả hàng tháng.