Hối phiếu đòi nợ và Thư tín dụng | Sự khác biệt giữa hối phiếu và thư tín dụng

Tờ hối phiếu và Thư tín dụng

Có một số cơ chế thanh toán được sử dụng khi tiến hành kinh doanh quốc tế. Thư tín dụng và hối phiếu đòi nợ là hai cơ chế thường được sử dụng trong thương mại quốc tế nhằm tạo điều kiện cho các khoản tín dụng cho người mua. Sự giống nhau chính giữa hai là người bán sẽ được đảm bảo thanh toán miễn là tất cả các tài liệu được cung cấp, và các điều khoản và điều kiện được đáp ứng. Bài viết sau đây sẽ đề cập kỹ hơn đến các thư tín dụng và hối phiếu đòi nợ và cho biết các cơ chế thanh toán này giống nhau và khác nhau như thế nào.

Thư tín dụng là gì?

Các loại tín dụng được sử dụng để cung cấp tín dụng trong các giao dịch thanh toán quốc tế. Thư tín dụng là một thỏa thuận trong đó ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán cho ngân hàng của người bán tại thời điểm hàng hóa / dịch vụ được giao. Khi người mua và người bán đồng ý làm ăn, người mua yêu cầu thư tín dụng từ ngân hàng phát hành để đảm bảo rằng giao dịch quốc tế được đảm bảo và đảm bảo. Khi người bán giao hàng (theo hợp đồng), ngân hàng phát hành gửi Thư tín dụng cho ngân hàng tư vấn. Khi hàng được giao và có yêu cầu thanh toán (có hoặc không có tài liệu - tùy thuộc vào loại thư tín dụng), ngân hàng phát hành thanh toán số tiền này cho ngân hàng của người bán. Cuối cùng, ngân hàng phát hành có được thanh toán từ người mua và giải phóng tài liệu để người mua có thể yêu cầu hàng hóa từ người vận chuyển.

Có một chút rủi ro trong thư tín dụng vì người bán có thể nhận được khoản thanh toán (từ ngân hàng phát hành) bất kể người mua có thể thanh toán được. Một thư tín dụng cũng sẽ đảm bảo rằng tất cả các tiêu chuẩn về chất lượng được thỏa thuận trong thư tín dụng sẽ được người bán đáp ứng. Có rất ít loại thư tín dụng, bao gồm tín dụng tài chính và thư tín dụng dự phòng. Khi sử dụng thư tín dụng dự phòng, người bán có thể không phải nộp tất cả tài liệu để nhận thanh toán, và chỉ yêu cầu thanh toán phải đảm bảo rằng các khoản tiền được chuyển từ ngân hàng của người mua (ngân hàng phát hành) sang ngân hàng của người bán.

Bill of Exchange là gì?

Nói chung, hối phiếu đòi nợ được sử dụng trong các hoạt động thương mại quốc tế, trong đó một bên sẽ trả một khoản tiền cố định cho một bên khác vào một ngày định trước trong tương lai. Các hối phiếu sẽ tạo điều kiện cho một dòng tín dụng cho thương nhân quốc tế.Người lập phiếu đổi tiền được gọi là người ký phát và bên phải trả số tiền được gọi là người bị ký phát. Người bị ký phát sẽ chấp nhận các điều khoản được đưa ra trong dự án bằng cách ký nó, sau đó sẽ chuyển đổi nó thành một hợp đồng ràng buộc. Người bán có thể chiết khấu hối phiếu đòi nợ của họ với ngân hàng và được thanh toán ngay. Ngân hàng sau đó sẽ nhận được tiền từ rút tiền. Một hối phiếu trao đổi tạo thuận lợi cho các giao dịch bảo đảm bằng cách đảm bảo rằng ngân hàng sẽ chấp nhận hối phiếu đòi nợ do người ký phát viết, có nghĩa là người bán sẽ nhận khoản tiền này bất kể người mua trả hay không.

Sự khác nhau giữa Bill of Exchange và Letter of Credit là gì?

Cả thư tín dụng và hối phiếu đòi nợ tạo thuận lợi cho các giao dịch quốc tế giữa người mua và người bán. Cả thư tín dụng và hối phiếu đòi nợ đều tạo điều kiện thuận lợi cho người mua và đảm bảo cho bên bán rằng thanh toán sẽ được thực hiện bất kể người mua có đủ khả năng thanh toán nghĩa vụ thanh toán của mình. Sự khác biệt chính giữa hai là một thư tín dụng là một cơ chế thanh toán trong khi một hóa đơn thanh toán là một công cụ thanh toán. Thư tín dụng sẽ thiết lập các điều kiện cần phải đáp ứng để thanh toán được thực hiện và không phải là khoản thanh toán thực tế. Mặt khác, hối phiếu đòi nợ là một công cụ thanh toán khi người bán có thể chiết khấu hối phiếu đòi nợ với ngân hàng và nhận thanh toán. Khi đáo hạn, hối phiếu đòi nợ sẽ trở thành một công cụ thanh toán có thể thương mại được giao dịch và chủ sở hữu hối phiếu đòi nợ (người bán hoặc ngân hàng) sẽ được thanh toán.

Tóm tắt:

Chứng thư tín dụng và thư tín dụng

• Thư tín dụng và hối phiếu đòi nợ tạo thuận lợi cho các giao dịch quốc tế giữa người mua và người bán.

• Cả thư tín dụng và hối phiếu đòi nợ đều tạo điều kiện thuận lợi cho người mua và đảm bảo với người bán rằng thanh toán sẽ được thực hiện bất kể người mua có đủ khả năng thanh toán nghĩa vụ thanh toán của mình.

• Thư tín dụng là một thoả thuận trong đó ngân hàng của người mua bảo đảm thanh toán cho ngân hàng của người bán tại thời điểm hàng hoá / dịch vụ được giao.

• Hoá hối phiếu thường được sử dụng trong các hoạt động thương mại quốc tế, trong đó một bên sẽ trả một khoản tiền cố định cho một bên khác vào một ngày định trước trong tương lai.

Sự khác biệt chính giữa hai là một thư tín dụng là một cơ chế thanh toán trong khi hối phiếu đòi nợ là một công cụ thanh toán.