Sự khác biệt giữa bao thanh toán và giảm giá | Bao thanh toán với Bill Giảm
Vì cả việc thanh toán hóa đơn và chiết khấu hóa đơn là các nguồn tài chính ngắn hạn do các ngân hàng và các tổ chức tài chính cung cấp, việc hiểu biết sự khác biệt giữa thanh toán và chiết khấu là không hữu ích. Bao thanh toán và chiết khấu hóa đơn cung cấp người bán và thương nhân cơ sở để thu hồi khoản phải thu nhanh hơn mà không cần phải có vốn gắn liền. Do việc sử dụng bao thanh toán và chiết khấu hóa đơn giúp cải thiện dòng tiền, những nguồn tài chính ngắn hạn này khá phổ biến trong giới thương nhân và được sử dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế. Mặc dù có những điểm tương đồng, nhưng có một số khác biệt tinh tế giữa phân loại và chiết khấu hóa đơn. Bài báo sau cung cấp một lời giải thích rõ ràng về từng điểm và nêu bật sự tương đồng và khác biệt của chúng.
Bao thanh toán là gì?Trong các khoản phải thu bao thanh toán, thương nhân bán hóa đơn chưa thanh toán cho các công ty bao thanh toán như ngân hàng và các tổ chức tài chính với mức chiết khấu. Sau đó, các công ty bao thanh toán này ngay lập tức thanh toán cho thương nhân giá trị của hoá đơn trừ một khoản phí. Điều này rất thuận lợi cho người bán vì không chỉ có khả năng thu hồi các khoản phải thu nhanh hơn mà còn bao thanh toán cũng cải thiện dòng tiền bằng cách giải phóng vốn mà sẽ bị ràng buộc trong một khoảng thời gian không xác định. Trong quá trình các khoản phải thu bao thanh toán, các công ty bao thanh toán cũng chịu trách nhiệm duy trì tất cả các hoạt động kiểm soát tín dụng bao gồm quản lý sổ sách bán hàng và thu nợ trực tiếp bằng cách liên hệ với khách hàng.
Tính khấu hao có lợi cho các công ty bao thanh toán, như trong trường hợp khách hàng không thanh toán hóa đơn cho các yếu tố trong vòng 60 đến 120 ngày, thương nhân phải mua lại những hóa đơn đó và phải chịu lỗ không thanh toán. Trong bao thanh toán không đòi nợ , rủi ro và mất mát không phải trả được hoàn toàn chịu hoàn toàn bởi công ty bao thanh toán. Dịch vụ bao thanh toán cũng được sử dụng để nhận thanh toán hóa đơn vận tải. Công ty chuyên chở hàng có thể bán hóa đơn vận tải hoặc hóa đơn cước vận chuyển cho công ty bao thanh toán và nhận tiền mặt ngay lập tức.
Khi chiết khấu hóa đơn, người bán hàng lập ra một hối phiếu đòi nợ cho người mua hàng và sau đó chiết khấu hối phiếu đòi nợ đó với ngân hàng hoặc công ty tài chính. Người bán có thể nhận được tài chính ngay trừ khoản phí mà công ty tài chính tính. Chiết khấu hóa đơn cho phép người bán thu hồi nợ nhanh hơn nhờ đó cải thiện dòng tiền.Trước khi mua hoá đơn, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phải xem xét một số yếu tố, bao gồm cả nguy cơ không thanh toán liên quan đến dự luật và thời gian còn lại để dự luật đến hạn. Ưu tiên một dự luật có rủi ro thấp hơn và thời hạn ngắn hơn để đến hạn. Khi người mua hàng thanh toán cho ngân hàng, giao dịch được thanh toán.
Bao thanh toán và chiết khấu hóa đơn là cả hai nguồn tài chính ngắn hạn cung cấp cho thương nhân và người bán một đường để thu thanh toán các khoản phải thu một cách nhanh chóng và thuận tiện. Cả hai hình thức tài trợ ngắn hạn đều giúp cải thiện dòng tiền và quản lý vốn lưu động. Mặc dù sự tương đồng của họ, có một vài sự khác biệt giữa bao thanh toán và chiết khấu hóa đơn. Chiết khấu hóa đơn là luôn luôn sử dụng, trong khi việc phân loại có thể là sự đòi hỏi hoặc không đòi hỏi. Bao thanh toán cũng duy trì sổ sách bán hàng và thu nợ, trong khi chiết khấu hóa đơn chỉ liên quan đến việc mua hóa đơn và không có bảo trì sổ cái bán hàng được thực hiện bởi công ty tài chính. Có thể một hóa đơn được chiết khấu một số lần trước khi trưởng thành. Tuy nhiên, đây không phải là trường hợp để bao thanh toán. Bao thanh toán là một cơ sở có thể được mở rộng qua một số hóa đơn, trong khi trong hóa đơn chiết khấu mỗi hóa đơn được đánh giá riêng lẻ trước khi được giảm giá.
Tóm tắt:
Bao thanh toán và Giảm giá
Bao thanh toán và chiết khấu hóa đơn là cả hai nguồn tài chính ngắn hạn do các ngân hàng và các tổ chức tài chính cung cấp.
• Trong các khoản phải thu bao thanh toán, thương nhân bán hóa đơn chưa thanh toán cho các công ty bao thanh toán như ngân hàng và các tổ chức tài chính với mức chiết khấu.
Trong quá trình các khoản phải thu bao thanh toán, các công ty bao thanh toán cũng chịu trách nhiệm duy trì tất cả các hoạt động kiểm soát tín dụng bao gồm quản lý sổ sách bán hàng và thu nợ trực tiếp bằng cách liên hệ với khách hàng.
• Trong việc chiết khấu hóa đơn, người bán hàng lập ra một hối phiếu đòi nợ cho người mua hàng và sau đó giảm giá hối phiếu đòi nợ đó với ngân hàng hoặc công ty tài chính.
• Trước khi mua hóa đơn, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phải xem xét một số yếu tố, bao gồm cả nguy cơ không thanh toán liên quan đến hóa đơn và thời gian còn lại để dự luật đến hạn.
• Bao thanh toán là một cơ sở có thể được mở rộng qua một số hoá đơn, trong khi trong hóa đơn chiết khấu mỗi hóa đơn được đánh giá riêng lẻ trước khi được giảm giá.
Sự khác biệt giữa bao thanh toán và thu nợ
Sự chênh lệch giữa bao thanh toán và chiết khấu hoá
