Sự khác biệt giữa tín dụng tiền mặt và thấu chi Sự khác biệt giữa

Nếu bạn có thể muốn vay vốn cho doanh nghiệp của bạn, việc hiểu các điều khoản, "Tín dụng Tiền mặt" và "thấu chi" là điều quan trọng đối với bạn. Bạn có thể muốn vay dài hạn được bảo đảm bởi tài sản, hoặc bạn có thể quyết định lựa chọn một khoản cho vay linh hoạt như tín dụng tiền mặt hoặc thấu chi. Các khoản vay dài hạn thường có lãi suất thấp hơn để trả trong khi tín dụng ngắn hạn có lãi suất cao hơn. Sau đây là một giải thích chi tiết về sự khác biệt giữa tín dụng tiền mặt và thấu chi.

Định nghĩa các điều khoản

Thấu chi

Tiền thấu chi là một loại tài trợ mà bạn có thể rút khỏi tài khoản của mình, ngay cả khi bạn không có bất kỳ khoản tiền mặt nào. Để bạn có thể truy cập vào một khoản thấu chi, ngân hàng sẽ xử lý một ngưỡng cho bạn, cho đến khi nào số dư của bạn có thể đọc một số âm. Đối với khoản thấu chi này, khoản lãi phải trả là trên số tiền này. Thấu chi thường ở dạng tài khoản vãng lai, và bạn có thể thực hiện nhiều giao dịch có thể duy trì được bởi giới hạn trừng phạt thấu chi. Đôi khi có liên quan đến một số cuộc thảo luận, một khoản thấu chi có thể được đưa vào tài khoản tiết kiệm. Đối với khoản vay thấu chi, lãi suất được tính vào số tiền phải trả vào cuối ngày làm việc.

Tín dụng tiền mặt

Tín dụng tiền mặt là một trong những phương tiện tín dụng ngắn hạn được cung cấp bởi các tổ chức tài chính. Việc rút tiền của một công ty không giới hạn ở những gì khách hàng giữ trong tài khoản tín dụng tiền mặt của họ, nhưng đến mức đã được xác định trước. Một tài khoản tín dụng tiền mặt hoạt động như một tài khoản vãng lai có sổ séc tạm thời. Tín dụng bằng tiền mặt được trao cho khách hàng về cam kết hoặc giả định về chứng khoán của họ. Các tiện ích tín dụng tiền mặt được cung cấp để duy trì vốn lưu động mà công ty có thể yêu cầu. Giới hạn tín dụng tiền mặt cần bằng vốn cần thiết của công ty, trừ lãi suất mà công ty đã tài trợ. Đây là ngân hàng xác định giới hạn tín dụng tiền mặt, và nó có thể thay đổi từ ngân hàng sang ngân hàng. Lãi suất đối với tín dụng bằng tiền mặt được tính trên tổng số tiền thực hiện, chứ không phải là giới hạn. Đối với khoản tín dụng bằng tiền mặt, ngân hàng cũng có quyền yêu cầu cho vay tiền, bất cứ lúc nào.

Sự khác nhau

Có nhiều sự khác biệt thể hiện giữa tín dụng tiền mặt và thấu chi.

Yêu cầu tài khoản

Để truy cập vào một cơ sở tín dụng tiền mặt, hầu hết các tổ chức tài chính yêu cầu bạn mở một tài khoản tín dụng tiền mặt riêng. Đối với một quỹ thấu chi ngân hàng, một khoản thấu chi có thể được sử dụng thông qua tài khoản hiện tại. Điều này là bởi vì một khoản thấu chi chủ yếu là một sự rút lui dư thừa được đưa ra trong một tài khoản hiện hành. Thấu chi có thể được cung cấp trong tài khoản tiết kiệm.

Tài sản bảo đảm

Đối với các yêu cầu về bảo mật, các khoản phải thu và kiểm kê công ty là bảo hiểm được thực hiện để cho phép một khoản tín dụng tiền mặt.Đối với một quỹ thấu chi, tài sản hiện tại không yêu cầu nhiều như bảo mật. Bạn có thể nhận được một khoản thấu chi thông qua các cổ phiếu, FD, và các tài sản khác như bảo hiểm. Hạn mức thấu chi có thể được chấp thuận về độ tin cậy của khách hàng đối với tổ chức tài chính.

Hạn mức

Đối với các khoản tín dụng tiền mặt, một giới hạn của số tiền được cung cấp được xác định bằng tỷ lệ cổ phần và doanh thu cùng với báo cáo tài chính. Giới hạn tín dụng tiền mặt cũng không ổn định và tiếp tục thay đổi, như số lượng hoặc số lượng tài sản lưu động được đặt làm tài sản thế chấp. Giới hạn rút tiền mặt tín dụng có thể được gọi là sức kéo. Đối với một cơ sở thấu chi, một giới hạn được xử phạt với việc xem xét rằng tài sản có thể được ký quỹ và trên báo cáo tài chính của công ty. Số tiền thấu chi mà khách hàng được cung cấp vẫn không đổi vì khoản thấu chi được xác định bằng tài sản thế chấp và không phải là tài sản hiện tại.

Lưu ý

Hạn mức thấu chi có thể thay đổi khi:

• Xếp hạng tín dụng của người đi vay tăng hoặc giảm.
• Khi tổ chức tài chính có lý do để tin rằng bạn có thể bị vỡ nợ.
• Khi bạn không giải quyết được khoản thấu chi theo cách thỏa mãn, biến nó thành nợ khó đòi.

Kỳ tín dụng

Một khoản tín dụng tiền mặt thường được cho trong một khoảng thời gian ngắn. Điều này có nghĩa là giới hạn được cấp sẽ được gia hạn mỗi năm mới. Trong một số trường hợp, việc gia hạn hoặc rà soát có thể được thực hiện trong vòng nửa năm.

Cơ sở thấu chi chỉ có trong một khoảng thời gian ngắn. Nó có thể kéo dài một tháng hoặc thậm chí một tuần. Tuy nhiên, nó có thể được cho phép trong một năm.

Điều khoản Sử dụng

Các khoản tín dụng tiền mặt được dành cho một trong những lý do duy nhất của hoạt động kinh doanh. Do đó, chúng chỉ được cung cấp để làm vốn lưu động và không có gì khác. Mặt khác, một phương tiện thấu chi có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào và không chỉ kinh doanh.

Tần suất thu hồi

Khi rút tiền, chỉ có thể thu hồi khoản tín dụng bằng tiền mặt của người đi vay, và đây là khi cần thiết. Đối với khoản thấu chi, việc rút tiền có thể được thực hiện càng nhiều càng tốt, với điều kiện tổng số tiền thu hồi không vượt quá mức phạt quy định.

Loại rút lại

Đối với khoản tín dụng tiền mặt, người đi vay chỉ có thể rút số tiền định trước khi cần thiết và ngay lập tức. Đối với khoản thấu chi, bạn chỉ có thể rút tiền khi bạn cần nhiều tiền hơn số tiền trong tài khoản của mình.

Hoàn trả

Đối với tín dụng bằng tiền mặt, trả nợ được thực hiện theo từng đợt hoặc khi hết hạn sử dụng tín dụng. Đối với khoản thấu chi, bạn có thể trả lại khoản vay bất kỳ số lần nào. Tuy nhiên, đối với cả hai, lịch trình và hướng dẫn thanh toán được cung cấp bởi tổ chức tài chính. Bạn nên xem xét đàm phán và tìm hiểu làm rõ về các điều khoản thanh toán mà ngân hàng của bạn cung cấp cho hai cơ sở tín dụng.

Lãi suất

Tỷ lệ lãi suất cho tín dụng tiền mặt thấp hơn lãi suất của một khoản thấu chi. Mặt khác, lãi suất của một khoản thấu chi được xác định bởi số tiền mặt đã được vay mượn trong ngày và do đó phải trả cho một nguyên nhân rút đi.Lãi suất cho tín dụng bằng tiền mặt được xác định trên tổng số tiền vay. Tuy nhiên, đối với cả hai phương tiện tín dụng, lãi suất cao, xa hơn các khoản tín dụng dài hạn do tính chất ngắn của cuộc đời họ.

Tóm tắt

Tóm tắt những khác biệt tồn tại giữa tín dụng tiền mặt và thấu chi.

Chủ đề	Tín dụng tiền mặt	Thấu chi
Định nghĩa	Các cơ chế tín dụng ngắn hạn được cung cấp bởi các tổ chức tài chính, trong đó việc rút tiền của một công ty không giới hạn ở những gì khách hàng nắm giữ trong tín dụng tiền mặt tài khoản.	Một loại tài trợ bạn có thể rút khỏi tài khoản hiện tại của mình, ngay cả khi bạn không có số dư tiền mặt và tài khoản có thể tính phí đến một mức giới hạn nhất định.
Tài sản bảo đảm	Thường được cung cấp trên sự đảm bảo của cổ phiếu của khách hàng, và các khoản phải thu.	Nó được cung cấp cho sự an toàn của tài sản cố định mà con nợ đó sở hữu.
Hạn mức	Số tiền tối đa có thể truy cập là phần trăm của bán và cổ phiếu, cùng với báo cáo tài chính.	Việc xử phạt giới hạn chủ yếu dựa trên bảo mật và báo cáo tài chính.
Điều khoản sử dụng	Tín dụng tiền mặt chỉ được mở để sử dụng trong kinh doanh.	Cách sử dụng không giới hạn đối với người mắc nợ.
Hiệu trưởng	Nó không đổi và không giảm theo thời gian.	Số tiền vay thấu chi giảm dần theo từng tháng trong Thỏa chí tiết kiệm.
Tài khoản	Các khoản tín dụng tiền mặt có thể yêu cầu mở một tài khoản mới để truy cập.	Các ngân hàng bắt đầu một khoản thấu chi trên tài khoản hiện tại mà bạn có.
Bảo hiểm	Cổ phiếu phải được bảo hiểm trước khi bạn bảo đảm tín dụng tiền mặt.	Tài sản phải được bảo hiểm trước khi bạn bảo đảm một khoản thấu chi.
Lãi suất	Lãi suất thấp hơn lãi suất của một khoản thấu chi	Lãi suất cao hơn nhưng được tính trên khoản thấu chi được tích luỹ vào cuối ngày chứ không phải trên toàn bộ khoản thấu chi.

Lãi suất - Cả hai đều có mức lãi suất cao hơn các khoản vay cố định

1. Phí xử lý - chế biến lệ phí cho các ngân hàng khác nhau nhưng bạn có thể dễ dàng thương lượng các điều khoản.
2. Dịch vụ lãi suất - một số tổ chức tài chính có thể cần bạn phải trả lãi cho tháng trong tài khoản thông qua séc hoặc tiền mặt trong vòng vài ngày kể từ tháng tới.
3. Điều kiện sử dụng tối thiểu - một số tổ chức tài chính có thể gặp vấn đề nếu bạn không sử dụng tài khoản thấu chi hoặc tài khoản tiền mặt đến một mức nhất định.
4. Lệ phí có thể rất lớn nếu bạn không tôn trọng điểm thứ 3 và 4

điểm. Đảm bảo rằng bạn tham gia đầy đủ với các nhà tài trợ để đảm bảo rằng không có chi phí ẩn và các khoản thu nhập, một khi bạn mở một tài khoản với họ. ^{Tóm lại, có rất nhiều phương tiện tín dụng mà các tổ chức tài chính cung cấp cho một công ty để đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về vốn lưu động. Các cơ sở cung cấp bởi các ngân hàng nằm trong số các khoản tín dụng thấu chi và tiền mặt.Họ có điểm tương đồng được chia sẻ giữa họ, mặc dù khái niệm thấu chi đã được thực tế trong một thời gian dài bây giờ. Tín dụng tiền mặt là một bài trình bày về một thế giới tín dụng đang phát triển.}