Sự khác biệt giữa trái phiếu và khoản vay: Trái phiếu vs vay

Trái phiếu so với khoản vay

Trái phiếu và khoản vay tương tự nhau do chúng có chức năng tương tự bằng cách cho vay tiền mà lãi suất được tính. Trong khi lãi suất cho vay có thể được cố định hoặc thay đổi, lãi suất trái phiếu thường được cố định. Trái phiếu và khoản vay hoạt động khá giống nhau; tuy nhiên, có một số khác biệt quan trọng giữa hai người. Bài viết đưa ra một lời giải thích rõ ràng về trái phiếu và khoản vay và cho thấy các khoản trái phiếu và khoản vay giống nhau và khác nhau như thế nào với nhau.

Trái phiếu là các công cụ nợ, và khi một nhà đầu tư mua trái phiếu, họ sẽ cho chính phủ hoặc công ty vay vốn một cách hiệu quả (tùy thuộc vào loại trái phiếu đã mua). Tổ chức phát hành trái phiếu sẽ được vay vốn trong một khoảng thời gian nhất định bằng cách trả lãi suất cố định cho chủ sở hữu trái phiếu. Do lãi suất mà người nhận nợ nhận được trong bản chất, trái phiếu thường được gọi là

chứng khoán có thu nhập cố định

.

Trái phiếu được sử dụng bởi một số bên bao gồm các công ty, tiểu bang, thành phố vv … và được sử dụng để tài trợ cho hoạt động kinh doanh, đầu tư, dự án và các hoạt động khác. Lãi suất trả cho trái phiếu được gọi là

lãi suất coupon

và số tiền vay mượn được gọi là trái phiếu chính . Thời hạn của trái phiếu sẽ được hoàn thành khi đến hạn thanh toán tại thời điểm đó thanh toán lãi coupon và giá trị gốc của trái phiếu sẽ được thanh toán đầy đủ cho chủ sở hữu trái phiếu. Trái phiếu trả lãi coupon hàng năm và nửa năm. Khoản vay là Khoản vay

Khoản vay là khi một bên (gọi là bên cho vay, thường là ngân hàng hoặc tổ chức tài chính) đồng ý cho bên thứ ba (gọi là bên vay) một khoản tiền được trả lại sau một thời gian nhất định. Bên cho vay sẽ tính phí cho bên vay khoản lãi trên số tiền đã cho vay và sẽ kỳ vọng các khoản thanh toán lãi được thực hiện trên cơ sở định kỳ (thường là hàng tháng). Khi kết thúc thời hạn cho vay, phải hoàn trả toàn bộ khoản nợ gốc và lãi. Các điều khoản của khoản vay sẽ được quy định trong hợp đồng cho vay quy định các điều kiện trả nợ, lãi suất và thời hạn thanh toán.

Các khoản cho vay được lấy ra vì một số lý do như mua xe, trả học phí đại học, mua nhà, cho vay cá nhân … Các nhà cho vay như các ngân hàng và các tổ chức tài chính thường kiểm tra độ tín nhiệm của người vay trước khi cho vay. Có một số tiêu chí mà người đi vay phải đáp ứng; bao gồm lịch sử tín dụng, tiền lương / thu nhập, tài sản, v.v.

Sự khác biệt giữa trái phiếu và khoản vay là gì?

Trái phiếu và khoản vay tương đối giống nhau trong cả hai khoản cho vay đối với khách hàng vay mà lãi suất được tính. Trái phiếu và khoản vay hoạt động theo cách tương tự, khi người vay vay tiền từ người cho vay bằng vay nợ hoặc mua trái phiếu và người vay sẽ trả lãi định kỳ trong kỳ hạn trái phiếu / thời hạn cho vay. Khi khoản tiền vay hoặc khoản nợ đến hạn, người đi vay sẽ hoàn trả tổng số tiền gốc cùng với bất kỳ khoản thanh toán lãi nào đến hạn. Mặc dù có những điểm tương đồng, có một vài khác biệt giữa hai. Sự khác biệt chính là với các khoản vay ngân hàng và các tổ chức tài chính khác là những người cho vay và cá nhân hoặc các tập đoàn là người đi vay. Tuy nhiên, với trái phiếu công chúng nói chung là các công ty cho vay, các tập đoàn và chính phủ là người đi vay. Các khoản vay có thể thu được bởi bất cứ ai có khả năng hoàn trả khoản vay; tuy nhiên, trái phiếu chỉ có thể được phát hành bởi các tập đoàn lớn hơn hoặc các thực thể chính phủ. Một khác biệt lớn giữa hai là trái phiếu có thể được giao dịch, và người cho vay có thể lấy tiền của họ trước khi trưởng thành, nếu cần thiết. Các khoản cho vay không có thị trường mà chúng được giao dịch. Tuy nhiên, với những tiến bộ gần đây trong các nhà cho vay chứng khoán hóa như các ngân hàng hiện có thể bán khoản vay cho các bên thứ ba như các tổ chức tài chính khác.

Tóm tắt:

Trái phiếu vs Khoản vay

• Trái phiếu và khoản vay tương đối giống nhau vì chúng cho vay cho người đi vay mà lãi suất được tính.

• Trái phiếu là các công cụ nợ, và khi một nhà đầu tư mua trái phiếu, họ đang cho vay chính phủ hay cho một công ty.

• Khoản vay là khi một bên (gọi là bên cho vay, thường là ngân hàng hoặc tổ chức tài chính) đồng ý cho bên thứ ba (gọi là bên đi vay) một khoản tiền phải trả sau một khoảng thời gian nhất định.

• Với các khoản vay, ngân hàng và các tổ chức tài chính khác là những người cho vay và cá nhân hoặc các tập đoàn là người đi vay, trong khi công chúng nói chung là những người cho vay, các tập đoàn và chính phủ là người đi vay trong trường hợp trái phiếu.

• Các trái phiếu có thể được giao dịch, và người cho vay có thể lấy tiền của họ trước khi đáo hạn, nếu cần. Các khoản cho vay không có thị trường mà chúng được giao dịch.

• Tuy nhiên, với những tiến bộ gần đây trong các nhà cho vay chứng khoán hóa như các ngân hàng bây giờ có thể bán khoản vay cho các bên thứ ba như các tổ chức tài chính khác.