Sự khác biệt giữa APR và Lưu ý Tỷ lệ

Sự khác biệt chính - APR so với lãi suất

Cả cá nhân và doanh nghiệp đều yêu cầu vay vốn để đáp ứng các yêu cầu về vốn. Các khoản cho vay đối với các dự án vốn và cho vay thế chấp là những khoản vay phổ biến. APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) và tỷ lệ Lưu ý là hai tỷ lệ quan trọng hơn cần được xem xét trước khi lựa chọn một lựa chọn vay thích hợp. Sự khác biệt chủ yếu giữa APR và Note Rate là APR thể hiện chi phí thực tế của khoản vay, bao gồm cả chi phí bổ sung liên quan đến Mức Ghi chú cho thấy chi phí chỉ áp dụng cho việc chôn giấu một mình, không bao gồm các chi phí liên quan khác.

NỘI DUNG
1. Tổng quan và Chênh lệch khác nhau
2. APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) là gì
3. Tỉ lệ Lưu ý là gì
4. So sánh Side by Side - APR vs Lưu ý Tỷ lệ
5. Tóm tắt

APR là gì?

Định nghĩa của APR

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là tỷ lệ hàng năm tính cho vay. Đây là chi phí thực tế hàng năm của một khoản vay mượn trong giai đoạn của khoản vay đó và được thể hiện dưới dạng phần trăm. APR bao gồm các chi phí bổ sung liên quan đến hợp đồng vay; tuy nhiên, loại trừ tác động của hợp chất.

Tính toán APR

Kết hợp là một phương pháp đầu tư mà lãi suất nhận được sẽ tiếp tục cộng thêm vào khoản tiền gốc (tổng số đầu tư ban đầu) và lãi suất kỳ sau được tính toán không chỉ dựa trên số tiền đầu tư ban đầu nhưng dựa trên việc bổ sung vốn gốc và lãi suất kiếm được.

E. g. , giả định khoản tiền đặt cọc $ 2,000 vào ngày 1 st tháng Giêng, với mức 10%, khoản tiền gửi nhận được lãi suất là $ 200 trong tháng. Tuy nhiên đối với khoản tiền đặt cọc trên 1 st của tháng 2 với cùng mức lãi suất thì sẽ không được tính vào $ 2, 000, nhưng trên $ 2, 200 (kể cả lãi suất kiếm được trong tháng 1). Lãi suất cho tháng 2 sẽ được tính cho 11 tháng với giả định đây là một khoản đầu tư một năm.

Các thoả thuận vay chỉ rõ và bao gồm một số chi phí khác cộng với chi phí cho khoản vay. Bao gồm,

  • Phí giao dịch

Chi phí như phí xử lý hồ sơ xin vay và lệ phí ủy quyền cho vay có thể được phân loại là phí giao dịch

  • Số tiền phạt muộn

Nếu người vay không hoàn thành nghĩa vụ trả nợ vay theo hợp đồng cho vay, áp dụng hình thức phạt chậm thanh toán

  • Chi phí thanh toán sớm

Ngân hàng có thể cho người đi vay quyền thanh toán khoản vay trước ngày đáo hạn ban đầu; tuy nhiên, có thể có một khoản phí từ ngân hàng để thu hồi một phần của lãi suất bị lãng quên như là một kết quả.

Do việc bao gồm các chi phí ở trên, APR cao hơn mức cho cùng khoản vay.

E. g. , Giả sử một khoản vay được đưa ra với $ 300, 000 với lãi suất 6%. (Thanh toán lãi suất hàng năm = 18.000 USD). Khoản vay này cũng bao gồm các khoản phí giao dịch là $ 3, 300 và phạt chậm là $ 1000. Các chi phí bổ sung này được thêm vào số tiền vay ban đầu để tính APR. Do đó, $ 304, 300 sẽ được sử dụng để tính số tiền lãi hàng năm sẽ là 18, 258 (304, 300 * 6%). Do đó, APR có thể được bắt nguồn bằng cách chia khoản thanh toán hàng năm từ số tiền vay ban đầu. ($ 18, 258 / $ 300, 000 = 6. 09%)

Mức Ghi chú là gì?

Định nghĩa Tỷ lệ Lưu ý

Lưu ý Tỷ giá cũng được gọi là ' tỷ lệ danh nghĩa ', và đây là tỷ lệ ban đầu chịu một khoản vay. Loại hợp đồng vay này xác định mức lãi suất phải trả trong suốt thời hạn cho vay. Đây là lãi suất chung mà các ngân hàng trích dẫn khi cho vay. Tiếp tục từ ví dụ trên,

E. g. , Nếu khoản vay 300.000 đô la được đưa ra với lãi suất 6%, thì khoản thanh toán hàng năm là 18.000 đô la. Điều này không bao gồm bất kỳ chi phí nào khác gắn liền với khoản vay

Sự khác biệt giữa APR và Mức Ghi chú là gì?

- khác với bài báo ở giữa trước Bảng ->

APR so với Lưu ý Tỷ lệ

APR là phần trăm chi phí thực tế hàng năm của một khoản vay mượn trong giai đoạn vay. Lưu ý Tỷ giá (hoặc tỷ lệ danh nghĩa), là tỷ lệ ban đầu chịu một khoản vay.
Sự khác biệt chính
APR thể hiện chi phí thực tế của khoản vay bao gồm cả chi phí bổ sung có liên quan. Lưu ý Tỷ lệ thể hiện chi phí chỉ áp dụng cho vay mượn một mình, các chi phí liên quan.
Tính hữu dụng
APR hữu ích hơn để so sánh các phương án vay mượn vì nó coi tất cả các chi phí có liên quan. Mặc dù quan trọng, tỷ lệ Ghi chú kém hiệu quả hơn APR cho mục đích so sánh.

Tóm tắt - APR so với Lưu ý Tỷ lệ

Sự khác biệt giữa APR và Tỷ lệ Ghi chú phụ thuộc vào chi phí nào được tính đến trong tính toán của nó. Do sự bao gồm của tổng chi phí, việc sử dụng APR có lợi hơn Note Rate. Nó cũng cho phép so sánh hiệu quả các tỷ lệ so với Tỷ lệ Ghi chú. Mặt khác, Lưu ý tỷ giá là tỷ lệ thông thường được sử dụng để chứng minh lãi suất hàng năm của các khoản vay của nhiều tổ chức tài chính.

Tài liệu tham khảo

  1. com. "Tỷ lệ phần trăm hàng năm - APR. " Investopedia . N. p. , Ngày 03 tháng 2 năm 2017. Web. 06 tháng 3 năm 2017.
  2. Kosova, Ngân hàng ProCredit. "Chi phí của khoản vay là gì? " Ngân hàng ProCredit Kosova . N. p. , n. d. Web. 05 tháng 3 năm 2017.
  3. Nhân viên, Investopedia. "Chi phí giao dịch. " Investopedia . N. p. , Ngày 8 tháng 3 năm 2016. Web. 06 Tháng 3 năm 2017.
  4. "APR so với lãi suất của Ngân hàng Mỹ. " Ngân hàng Mỹ . N. p. , n. d. Web. 06 Tháng 3 năm 2017.

Hình ảnh Courtesy

  1. Tính toán APR - Petteri Aimonen - Tác phẩm của riêng, Public Domain, thông qua Wikicommons