Sự khác biệt giữa 401K và Annuity

401K và Annuity

Cả 401 nghìn và niên kim đều là công cụ tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn, và biết sự khác biệt giữa họ là rất quan trọng. Annuities thường được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ trong khi 401k là một kế hoạch nghỉ hưu được cung cấp bởi một chủ nhân cho nhân viên của mình trong Annuity Hoa Kỳ đề cập đến một thỏa thuận mà bạn có với một công ty bảo hiểm trong đó bạn trả một số tiền cụ thể mỗi năm để gặt hái những lợi ích sau khi một bộ khoảng thời gian bạn có thể nghỉ hưu hay không. Trong 401k, người sử dụng lao động giữ lại một tỷ lệ phần trăm của tiền lương của người lao động như một khoản đóng góp vào quỹ mà anh ta cũng có thể đóng góp. Quỹ này thu hút lãi suất và nhân viên nhận được tiền mỗi tháng sau khi nghỉ hưu.

401k

401k là một chương trình trợ cấp nghỉ hưu do chủ nhân cung cấp cho nhân viên của mình. Nếu bạn chọn 401k, bạn cần phải đóng góp một khoản tiền lương vào đó, mà chủ lao động cũng có thể đóng góp, và quỹ này sẽ tăng lên cho đến khi bạn nghỉ hưu. Bạn chỉ có thể rút tiền nếu bạn ít nhất 59 tuổi và nếu quỹ có từ 5 năm trở lên. Bạn có thể đóng góp lên đến 4000 đô la một năm cho quỹ 401k của bạn, và thuế sẽ được hoãn lại cho đến khi bạn bắt đầu nhận khoản thanh toán hàng tháng khi nghỉ hưu. Có IRS phạt 10% do IRS áp đặt nếu bạn rút tiền trước tuổi 59 1/2. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng khoản vay từ quỹ này.

Không như lương hưu và 401k, khoản tiền hưu bổng là một hợp đồng giữa một công ty bảo hiểm và bạn, theo đó bạn đồng ý trả một số tiền định trước mỗi năm trong một thời gian dài, có thể là 15-20 năm, và công ty đồng ý trả lại một số tiền nhất định mỗi tháng cho bạn sau khi hết thời hạn. Có cả hai khoản tiền cố định, trong đó người mua có số tiền kiểm tra chi trả được xác định trước sau giai đoạn tích lũy, và niên kim thay đổi, trong đó số tiền này được liên kết với các chứng khoán và quỹ khác nhau để kiếm được mức lãi suất tốt hơn. Annuity là kế hoạch hoãn thuế, có nghĩa là bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào cho khoảng thời gian liên tục của niên kim và cắt giảm thuế được áp dụng khi bạn bắt đầu nhận thanh toán hàng tháng.

Sự khác nhau giữa 401k và tuổi

Mặc dù là công cụ để tiết kiệm trong tương lai, có sự khác biệt rõ rệt giữa niên kim và kế hoạch 401k. Sự khác biệt rõ rệt nhất là bạn chọn

niên kim như một sản phẩm tài chính từ một công ty bảo hiểm trong khi 401k là một kế hoạch nghỉ hưu được cung cấp bởi nhà tuyển dụng của bạn.

Một sự giống nhau giữa hai công cụ là bản chất của việc trì hoãn thuế, trong đó các khoản tiết kiệm được miễn thuế và bạn phải trả thuế cho các khoản trợ cấp khi nghỉ hưu giống như thu nhập thông thường khác. Hàng tháng có thể được mua bởi bất cứ ai là người lớn, bất kể họ là trong công việc hoặc làm kinh doanh của mình. Sự khác biệt khác là tỷ lệ hoàn vốn

. Nếu bạn chọn một năm cố định, bạn sẽ biết số tiền thanh toán hàng tháng của bạn sau khi hoàn thành khoảng thời gian tích lũy. Lợi tức nói chung thấp, và bạn cũng cần phải thấy rằng công ty bảo hiểm là có khả năng và có một danh tiếng tốt hoặc bạn có thể mất toàn bộ đầu tư của bạn. Đây không phải là trường hợp của một 401k, nơi bạn được đảm bảo rằng bạn sẽ gặt hái những lợi ích khi nghỉ hưu của bạn.